Op zijn bankafschrift ontdekken we een afschrijving « PRLV SEPA ADIS », zonder enige bijbehorende factuur of ontvangen brief de dag ervoor. De eerste reflex is vaak om een fout of fraude te vermoeden. In de grote meerderheid van de gevallen komt deze afschrijving overeen met een verzekeringspremie beheerd door ADIS, een dochteronderneming van de AXA-groep die gespecialiseerd is in het beheer van levensverzekeringen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en pensioenoplossingen.
Het begrijpen van de SEPA ADIS-afschrijving voorkomt onnodige betwistingen en maakt het mogelijk om snel te controleren of het afgeschreven bedrag overeenkomt met een lopend contract.
Verder lezen : Alles wat je moet weten over de dienstregelingen, eerste en laatste vertrektijden van bus 249
Wet Lemoine en ADIS-afschrijving: de link die weinig afschriften uitleggen
Sinds de inwerkingtreding van de wet Lemoine in 2022 heeft de mogelijkheid om op elk moment de kredietverzekering te beëindigen geleid tot een golf van contractvervangingen. Concreet, wanneer men van hypotheekverzekering verandert, kan er een nieuw SEPA ADIS-mandaat verschijnen op de bankrekening, terwijl het oude mandaat dat aan de vorige verzekeraar was gekoppeld, vervalt. Verzekeringsmakelaars melden een toename van verzoeken om inkoop en vervangingen, wat leidt tot meer aanpassingen van mandaten.
Het probleem ter plaatse: soms ontvangt men twee afschrijvingen in dezelfde maand, de oude en de nieuwe, tijdens de overgangsperiode. Deze overlap is tijdelijk, maar genereert bezorgdheid. Voordat men een betwisting indient, controleert men eerst de effectieve datum van vervanging die in de beëindigingsbrief of de bevestigingsmail van het nieuwe contract staat vermeld. Als beide afschrijvingen aanhouden meer dan een maand na de overschakeldatum, moet men direct contact opnemen met ADIS of zijn makelaar.
Ook interessant : Alles wat je moet weten over Argos 2.0
Om dieper in te gaan op het mechanisme van deze afschrijving, kan men de SEPA ADIS-afschrijving uitgelegd raadplegen in een gedetailleerde gids die elke stap van het proces behandelt.
Controleer de consistentie van een ADIS-afschrijving met uw verzekeringscontract
De bankvermelding « PRLV SEPA ADIS » specificeert noch het type contract, noch het polisnummer. Men moet dus zelf de informatie verifiëren. De meest betrouwbare methode is om drie elementen te combineren.
- Het afgeschreven bedrag, te vergelijken met de betalingsschema in de bijzondere voorwaarden van het contract (levensverzekering, arbeidsongeschiktheidsverzekering, pensioenplan of kredietverzekering).
- De frequentie van de afschrijving: maandelijks, per kwartaal of jaarlijks. Een kwartaalafschrijving die plotseling elke maand verschijnt, duidt op een aangevraagde wijziging van de periodiciteit of een anomalie.
- De SEPA-crediteuridentificatie (ICS) die aanwezig is in de details van de transactie op de online bankomgeving. Deze identificatie bevestigt dat ADIS inderdaad de crediteur is, en niet een naamgenoot.
Een verschil van enkele euro’s tussen het verwachte bedrag en het afgeschreven bedrag kan worden verklaard door een jaarlijkse indexering van de premie, wat vaak voorkomt bij arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Het contract bevat doorgaans een herwaarderingsclausule. De reacties variëren hierover: sommige verzekerden ontvangen een voorafgaande brief, anderen niet.
SEPA-termijnen voor terugbetaling toegepast op ADIS-afschrijvingen
Sinds 2023 herinneren banken en de Banque de France eraan dat de SEPA-betwistingsperioden volledig van toepassing zijn op verzekeringsafschrijvingen van het type ADIS. Er zijn twee situaties, en het onderscheid is duidelijk.
Voor een geautoriseerde afschrijving (ondertekend mandaat, lopend contract) heeft men een termijn van acht weken na de afschrijvingsdatum om een terugbetaling aan te vragen bij de bank. De aanvraag gebeurt tegenwoordig online in de meeste instellingen, via een speciaal formulier in de klantomgeving, zonder een bezoek aan het kantoor.
Voor een niet-geautoriseerde afschrijving (geen ondertekend mandaat, niet-bestaand of al beëindigd contract), is de betwistingsperiode dertien maanden. Deze situatie komt zelden voor bij ADIS, maar kan optreden na een slecht geregistreerde beëindiging aan de verzekeraarzijde. Men moet altijd het bewijs van beëindiging (ontvangstbevestiging, bevestigingsmail) bewaren om de verwerking te versnellen.
Herroep het SEPA ADIS-mandaat zonder uw dekking te verliezen
Het herroepen van een SEPA-afschrijvingsmandaat bij de bank beëindigt het verzekeringscontract niet. Dit is een punt dat veel verzekerden verwarren. Men kan de automatische afschrijving blokkeren terwijl men contractueel verbonden blijft. Het risico: aanmaningen, boetes voor te late betalingen, of zelfs een opschorting van de dekking als de premies onbetaald blijven.
De juiste procedure is om in omgekeerde volgorde te handelen. Men beëindigt eerst het contract bij ADIS of de tussenpersoon (makelaar, distributiebank), en herroept vervolgens het mandaat zodra de bevestiging van beëindiging is ontvangen. Voor de kredietverzekeringscontracten die onder de wet Lemoine vallen, gaat de beëindiging in op de datum die in de ontvangstbevestiging staat, en de ADIS-afschrijving moet onmiddellijk stoppen.
In de praktijk controleert men het volgende voordat men het mandaat aanraakt:
- Dat de beëindigingsbrief goed is ontvangen en bevestigd door ADIS of de partnerverzekeraar.
- Dat de laatste verwachte afschrijving (pro rata of laatste termijn) is afgeschreven.
- Dat het nieuwe vervangingscontract, indien van toepassing, actief is met zijn eigen SEPA-mandaat in werking.
Als men het mandaat te vroeg herroept, blijft de premie verschuldigd. ADIS kan dan via een ander incassokanaal gaan werken, wat de situatie in plaats van te vereenvoudigen, compliceert.
De SEPA ADIS-afschrijving is niet ondoorzichtig zodra men weet aan welk contract deze is gekoppeld. De prioriteit blijft altijd om het afgeschreven bedrag te vergelijken met het contractuele betalingsschema voordat men enige actie onderneemt. Een kopie van het ondertekende mandaat en van elke bevestiging van beëindiging bewaren vormt de beste bescherming tegen geschillen, ongeacht of het contract actief is of in vervanging is.